249
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi
KONSOLİDE- BEŞ YILLIK DÖNEME İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER VE GÖSTERGE RASYOLAR
AKTİF KALEMLER (Bin TL)
2011/12
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
Nakit Değerler
1.260.374
1.779.460
2.257.090
2.586.183
2.870.757
Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar
(1)
17.545.722
18.965.235
26.479.037
28.827.380
37.303.516
Menkul Değerler (Net)
48.720.930
44.782.722
43.651.041
48.248.088
52.558.209
Krediler ve Faktoring Alacakları
(2)
99.432.775
115.733.719
146.136.030
169.066.501
194.860.737
İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar (Net)
3.979.038
4.398.434
4.174.551
5.611.155
4.948.894
Kiralama İşlemlerinden Alacaklar (Net)
1.376.390
1.384.455
2.034.122
2.746.199
3.199.311
Duran Varlıklar (Net)
3.384.754
3.511.410
3.938.176
5.529.490
9.405.417
Diğer Aktifler
8.235.847
10.519.304
12.949.093
14.458.236
20.352.131
Aktif Toplamı
183.935.830
201.074.739
241.619.140
277.073.232
325.498.972
PASİF KALEMLER (Bin TL)
2011/12
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
Mevduat
98.831.996
106.010.860
121.837.798
134.501.226
154.201.290
Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar
(3)
45.121.027
44.483.302
65.397.271
78.385.798
98.396.171
Karşılıklar
8.713.868
10.260.057
10.918.968
12.083.515
13.562.294
Diğer Pasifler
10.958.370
15.461.765
17.570.477
19.098.127
22.655.691
Özkaynaklar
20.310.569
24.858.755
25.894.626
33.004.566
36.683.526
Pasif Toplamı
183.935.830
201.074.739
241.619.140
277.073.232
325.498.972
GELİR VE GİDER KALEMLERİ
(4)
(Bin TL)
2011/12
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
Faiz Gelirleri
12.081.352
14.676.856
14.853.908
17.752.690
21.406.966
Faiz Giderleri
6.664.356
7.834.591
7.172.014
9.282.281
11.211.101
Net Faiz Geliri
5.416.996
6.842.265
7.681.894
8.470.409
10.195.865
Net Ticari Kâr/Zarar
446.913
871.070
378.591
664.128
-325.160
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
1.102.726
1.258.319
1.468.946
1.505.183
1.807.881
Temettü Gelirleri
171.477
205.032
238.057
292.047
256.696
Diğer Faaliyet Gelirleri
4.070.527
4.571.878
4.625.333
5.124.758
5.884.632
Faaliyet Gelirleri Toplamı
11.208.639
13.748.564
14.392.821
16.056.525
17.819.914
Faaliyet Giderleri
6.615.795
7.783.373
8.308.239
9.499.378
10.940.293
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI
4.592.844
5.965.191
6.084.582
6.557.147
6.879.621
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı
1.494.935
1.291.545
1.654.701
1.530.113
2.289.722
VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR
3.097.909
4.673.646
4.429.881
5.027.034
4.589.899
Vergi Karşılığı
708.541
958.912
823.022
1.006.617
850.228
NET DÖNEM KÂRI/ZARARI
2.389.368
3.714.734
3.606.859
4.020.417
3.739.671
GÖSTERGE RASYOLAR (%)
2011/12
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
Faiz Getirili Aktifler
(5)
/ Aktif Toplamı
%90,7
%89,8
%90,3
%89,8
%88,3
Faiz Getirili Aktifler
(5)
/ Faiz Ödenen Pasifler
%115,9
%120,0
%116,5
%116,9
%113,8
Menkul Değerler / Aktif Toplamı
%26,5
%22,3
%18,1
%17,4
%16,1
Krediler / Aktif Toplamı
%53,8
%57,1
%60,1
%60,5
%59,3
Krediler / Mevduat
%100,2
%108,2
%119,2
%124,6
%125,1
Bireysel Krediler / Toplam Krediler
%25,9
%26,8
%26,7
%25,5
%24,4
Takipteki Krediler Oranı
%2,1
%1,8
%1,7
%1,6
%2,0
Özel Karşılık Oranı
%100,0
%76,8
%77,9
%74,3
%73,8
Vadesiz Mevduat / ToplamMevduat
% 19,3
%20,1
%21,5
%22,4
%22,9
Özkaynaklar / Toplam Pasifler
%11,0
%12,4
%10,7
%11,9
%11,3
Sermaye Yeterliliği Standart Oranı
%14,1
%16,3
%14,3
%15,7
%15,1
Ortalama Aktif Kârlılığı
(6)
%1,4
%1,9
%1,6
%1,5
%1,2
Ortalama Özkaynak Kârlılığı
(6)
%12,1
%16,7
%14,3
%13,4
%10,7
Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri
(7)
%48,4
%47,1
%49,1
%50,1
%51,6
DİĞER VERİLER (Bin TL)
2011/12
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
Yasal Özkaynak
21.187.094
27.325.571
30.567.360
38.653.387
41.654.637
Ana Sermaye
19.841.319
22.715.413
25.607.957
32.704.560
35.428.502
Serbest Sermaye
(8)
13.021.182
16.535.929
17.332.191
21.280.547
21.427.087
Vadesiz Mevduat
19.054.431
21.346.638
26.161.926
30.101.859
35.239.348
(*)
2015 yılında yapılan muhasebe politikası değişikliği geriye dönük olarak uygulanmış ve bu kapsamda 2014 yılı finansal tabloları yeniden düzenlenmek suretiyle düzeltilmiştir.
(1)
Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılıklar hesabı dâhildir.
(2)
Takipteki Krediler hariçtir.
(3)
Türk Lirası ve yabancı para cinsinden tahvil ve bono ihraçları ile kullanılan Sermaye Benzeri Kredileri kapsamaktadır.
(4)
Nakdi Kredilerden Alınan Ücret ve Komisyonlar Faiz Gelirleri içinde, Nakdi Kredilere Verilen Ücret ve Komisyonlar Faiz Giderleri içinde gösterilmiştir.
(5)
Faiz getirili aktifler TP ve YP Zorunlu Karşılıkları da içermektedir.
(6)
Ortalamalar çeyreksel bakiyeler üzerinden hesaplanmıştır. 2015/12 ve 2014/12 dönemleri için, ortalamalar düzeltilmiş yıl sonu bakiyeleri üzerinden hesaplanmıştır.
(7)
Hesaplama Faaliyet Gelir/Giderlerindeki Sigorta Teknik Gelir/Gider bakiyeleri netleştirilerek yapılmıştır.
(8)
Serbest Sermaye = Özkaynaklar - (Duran Varlıklar+Mali Olmayan İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar+Net Takipteki Alacaklar)
