289 / 300
KONSOLİDE
AKTİF KALEMLER (Bin TL)
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
2016/12
Nakit Değerler
1.779.460
2.257.090
2.586.183
2.870.757
3.770.953
Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar
(1)
18.965.235
26.479.037
28.827.380
37.303.516
39.186.809
Menkul Değerler (Net)
44.782.722
43.651.041
48.248.088
52.558.209
59.622.108
Krediler ve Faktoring Alacakları
(2)
115.733.719
146.136.030
169.066.501
194.860.737
227.021.840
İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar (Net)
4.398.434
4.174.551
5.611.155
4.948.894
6.010.149
Kiralama İşlemlerinden Alacaklar (Net)
1.384.455
2.034.122
2.746.199
3.199.311
3.802.242
Duran Varlıklar (Net)
3.511.410
3.938.176
5.529.490
9.405.417
9.921.047
Diğer Aktifler
10.519.304
12.949.093
14.458.236
20.352.131
24.485.116
Aktif Toplamı
201.074.739
241.619.140
277.073.232
325.498.972
373.820.264
PASİF KALEMLER (Bin TL)
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
2016/12
Mevduat
106.010.860
121.837.798
134.501.226
154.201.290
179.159.438
Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar
(3)
44.483.302
65.397.271
78.385.798
98.396.171
110.736.096
Karşılıklar
10.260.057
10.918.968
12.083.515
13.562.294
14.918.935
Diğer Pasifler
15.461.765
17.570.477
19.098.127
22.655.691
27.278.933
Özkaynaklar
24.858.755
25.894.626
33.004.566
36.683.526
41.726.862
Pasif Toplamı
201.074.739
241.619.140
277.073.232
325.498.972
373.820.264
GELİR VE GİDER KALEMLERİ
(4)
(Bin TL)
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
2016/12
Faiz Gelirleri
14.676.856
14.853.908
17.752.690
21.406.966
25.061.299
Faiz Giderleri
7.834.591
7.172.014
9.282.281
11.211.101
12.639.534
Net Faiz Geliri
6.842.265
7.681.894
8.470.409
10.195.865
12.421.765
Net Ticari Kâr/Zarar
871.070
378.591
664.128
-325.160
-417.002
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
1.258.319
1.468.946
1.505.183
1.807.881
2.148.533
Temettü Gelirleri
205.032
238.057
292.047
256.696
318.223
Diğer Faaliyet Gelirleri
4.571.878
4.625.333
5.124.758
5.884.632
6.726.579
Faaliyet Gelirleri Toplamı
13.748.564
14.392.821
16.056.525
17.819.914
21.198.098
Faaliyet Giderleri
7.783.373
8.308.239
9.499.378
10.940.293
11.330.291
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI
5.965.191
6.084.582
6.557.147
6.879.621
9.867.807
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı
1.291.545
1.654.701
1.530.113
2.289.722
2.835.495
VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR
4.673.646
4.429.881
5.027.034
4.589.899
7.032.312
Vergi Karşılığı
958.912
823.022
1.006.617
850.228
1.349.454
NET DÖNEM KÂRI/ZARARI
3.714.734
3.606.859
4.020.417
3.739.671
5.682.858
GÖSTERGE RASYOLAR
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
2016/12
Faiz Getirili Aktifler
(5)
/ Aktif Toplamı
%89,8
%90,3
%89,8
%88,3
%88,1
Faiz Getirili Aktifler
(5)
/ Faiz Ödenen Pasifler
%120,0
%116,5
%116,9
%113,8
%113,6
Menkul Değerler / Aktif Toplamı
%22,3
%18,1
%17,4
%16,1
%15,9
Krediler / Aktif Toplamı
%57,1
%60,1
%60,5
%59,3
%59,9
Krediler / Mevduat
%108,2
%119,2
%124,6
%125,1
%125,0
Bireysel Krediler / Toplam Krediler
%26,8
%26,7
%25,5
%24,4
%22,7
Takipteki Krediler Oranı
%1,8
%1,7
%1,6
%2,0
%2,3
Özel Karşılık Oranı
%76,8
%77,9
%74,3
%73,8
%76,1
Vadesiz Mevduat / ToplamMevduat
%20,1
%21,5
%22,4
%22,9
%24,9
Özkaynaklar / Toplam Pasifler
%12,4
%10,7
%11,9
%11,3
%11,2
Sermaye Yeterliliği Standart Oranı
%16,3
%14,3
%15,7
%15,1
%14,3
Ortalama Aktif Kârlılığı
(6)
%1,9
%1,6
%1,5
%1,2
%1,7
Ortalama Özkaynak Kârlılığı
(6)
%16,7
%14,3
%13,4
%10,7
%14,5
Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri
(7)
%47,1
%49,1
%50,1
%51,6
%42,2
DİĞER VERİLER (Bin TL)
2012/12
2013/12
2014/12 *
2015/12
2016/12
Yasal Özkaynak
27.325.571
30.567.360
38.653.387
41.654.637
45.092.524
Ana Sermaye
22.715.413
25.607.957
32.704.560
35.428.502
38.967.938
Serbest Sermaye
(8)
16.535.929
17.332.191
21.280.547
21.427.087
24.670.871
Vadesiz Mevduat
21.346.638
26.161.926
30.101.859
35.239.348
44.601.611
(*)
2015 yılında yapılan muhasebe politikası değişikliği geriye dönük olarak uygulanmış ve bu kapsamda 2014 yılı finansal tabloları yeniden düzenlenmek suretiyle düzeltilmiştir.
(1)
Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılıklar hesabı dâhildir.
(2)
Takipteki Krediler hariçtir.
(3)
Türk Lirası ve yabancı para cinsinden tahvil ve bono ihraçları ile kullanılan Sermaye Benzeri Kredileri kapsamaktadır.
(4)
Nakdi Kredilerden Alınan Ücret ve Komisyonlar Faiz Gelirleri içinde, Nakdi Kredilere Verilen Ücret ve Komisyonlar Faiz Giderleri içinde gösterilmiştir.
(5)
Faiz getirili aktifler TP ve YP Zorunlu Karşılıkları da içermektedir.
(6)
Ortalamalar çeyreksel bakiyeler üzerinden hesaplanmıştır. 2015/12 ve 2014/12 dönemleri için ortalamalar düzeltilmiş yıl sonu bakiyeleri üzerinden hesaplanmıştır.
(7)
Hesaplama Faaliyet Gelir/Giderlerindeki Sigorta Teknik Gelir/Gider bakiyeleri netleştirilerek yapılmıştır.
(8)
Serbest Sermaye = Özkaynaklar - (Duran Varlıklar+Mali Olmayan İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar+Net Takipteki Alacaklar)
287
İş Bankası
Faaliyet Raporu 2016
Sunuş
Faaliyetler
Kurumsal Yönetim
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi