Page 100 - Türkiye İş Bankası 2012 Faaliyet Raporu

98 İŞ BANKASI
2012 FAALİYET RAPORU
2012 yılında İş Bankası’nın aktif toplamı %8,5 oranında büyüyerek 175,4 milyar TL’ye ulaşmıştır.
İş Bankası 2012 yılında kredilerini %16,5 oranında artırmış ve kredi büyüklüğündeki sektör liderliğini pazar payını yükselterek sürdürmüştür.
Bu dönemde Türk Parası krediler %21,4 oranında büyürken yabancı para krediler %7,6 oranında büyümüş ve 2011 yılında %64,2
seviyesinde olan Türk Parası kredilerin toplam krediler içindeki payı 2012 yılında %66,9 seviyesine çıkmıştır.
2012 yılında menkul değerler portföyünde gerçekleşen %11,0 oranındaki küçülme ve güçlü kredi büyümesi sonucunda aktif yapısı krediler
lehine değişmeye devam etmiştir. 2011 yılı sonunda %56,7 olan kredilerin aktif toplamı içindeki payı 2012 yılında %60,8 düzeyine
yükselmiştir.
2012 yılında takipteki krediler portföyünde sektör genelinde bir artış yaşanmış ve sektörde takipteki kredilerin toplam kredilere oranı
yükselme eğilimi göstermiştir. Diğer taraftan, İş Bankası’nda 2011 yılında %2,1 olan takipteki kredilerin toplam kredilere oranı, güçlü tahsilat
performansı ve takipteki krediler portföyünden yapılan satışlar neticesinde 2012 yılı sonunda %1,9’a gerilemiştir.
Mevduat toplamı 2012 yılında %7,2 oranındaki artışla 105,4 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bu dönemde, pasif toplamı içindeki payı %60,1
seviyesinde oluşan mevduatın yanı sıra, maliyet ve vade yönetimi kapsamında REPO işlemleri ve menkul kıymet ihraçları da etkin şekilde
kullanılmıştır. İhraç edilen menkul kıymetler %68,3 oranındaki artış ile 6,4 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Diğer taraftan 2012 yılının
dördüncü çeyreğinde, uzun vadeli kaynak yaratma ve sermaye optimizasyonu politikaları çerçevesinde, yurt dışı piyasalardan 1 milyar ABD
doları tutarında ve 10 yıl vadeli sermaye benzeri kredi temin edilmiştir.
2012 yılında İş Bankası’nın özkaynakları %26,8 oranında büyüyerek 22,7 milyar TL düzeyine ulaşmıştır. Söz konusu yılda elde edilen 3,3
milyar TL tutarındaki net dönem kârı yüksek özkaynak artış hızını mümkün kılan önemli unsurlardan biri olmuştur. 2012 yılının ikinci yarısında
ülkemizde uygulanmaya başlayan Basel II kurallarının olumsuz etkisine rağmen, kârlılığın sağladığı fon yaratma gücü, kullanılan sermaye
benzeri kredi ve sermaye kullanımına yönelik diğer önlemler sonucu, 2011 yıl sonu itibarıyla %14,1 olan sermaye yeterlilik oranı 2012 yılı
sonunda %16,3 seviyesine yükselmiştir.
Yıl içerisinde mevduat faizlerinde yaşanan gerileme, uygulanan maliyet odaklı kaynak yönetimi ve rezerv opsiyon mekanizmasının etkin
şekilde kullanılması net faiz marjını olumlu yönde etkilemiştir. Yıl boyunca net faiz marjında gerçekleşen artış ve yakalanan sağlıklı kredi
büyümesi sonucu İş Bankası’nın net faiz geliri önceki yıla göre %29,9 oranında artmıştır.
Net ücret ve komisyon gelirlerinde sağlanan %19,4 oranındaki artış ile net ticari kâr kaleminde %92,9 seviyesinde gerçekleşen büyüme
kârlılığı olumlu yönde etkileyen diğer unsurlar olmuştur.
Ana faaliyet gelirlerinde meydana gelen söz konusu artışlar sonrasında İş Bankası’nın net dönem kârı önceki yıla göre %24,1 oranında
büyümüş, diğer taraftan 2011 yılında %1,8 olan ortalama aktif kârlılığı 2012 yılında %2,0 düzeyine yükselmiştir. Bu gelişmelere paralel
olarak, ortalama özkaynak kârlılığı da 2011 yılında %15,2 seviyesinde iken 2012 yılında %16,5 seviyesine çıkmıştır.
Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü