Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi
129
İş Bankası
2013 Faaliyet Raporu
TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş.
31.12.2013 Tarihli Konsolide Olmayan Finansal Rapor
iii) Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 kredi müşterisinden olan nakdi ve gayrinakdi alacak tutarının, toplam bilanço içinde ve nazım
hesaplarda izlenen varlıklar içindeki payı sırasıyla %16, %21’dir (31.12.2012: %15, %20).
Nakdi, gayrinakdi ve toplam risklere göre Banka’nın en büyük kredi müşterileri arasında yer alan kuruluşlar faaliyet gösterdikleri
sektörlerin önde gelen kuruluşları olup kullandıkları krediler sınai ve ticari faaliyet hacimleri ile orantılıdır. Kredilerin önemli bir
bölümü proje bazında kullandırılmış, geri ödeme kaynakları bankacılık ilkeleri çerçevesinde analiz edilmiş ve tatmin edici bulunmuş,
olası riskler tespit edilerek gerekli görülenler teminat altına alınmıştır.
7.
Banka’ca üstlenilen kredi riski için ayrılan genel karşılık tutarı 1.972.588 TL’dir.
8.
Banka nakdi ticari/kurumsal krediler, bireysel krediler ve kredi kartları için ayrı derecelendirme/skorlama modelleri uygulayarak
kredi portföyünün kalitesini ölçmektedir. Derecelendirme/skorlama sonuçlarının temerrüt karakteristikleri dikkate alınarak “Güçlü”,
“Standart” ve “Standart Altı” şeklinde sınıflandırılan dağılımı aşağıda gösterilmiştir.
Borçluların yükümlülüklerini yerine getirme kapasitelerinin genellikle çok iyi olduğu krediler “Güçlü”, borçluların yükümlülüklerini
zamanında yerine getirme kapasitelerinin makul olduğu krediler “Standart”, borçluların yükümlülüklerini zamanında yerine getirme
kapasitelerinin düşük olduğu krediler “Standart Altı” olarak tanımlanmıştır.
Cari Dönem
Önceki Dönem
Güçlü
%49,38
%51,46
Standart
%37,02
%33,83
Standart Altı
%4,71
%5,99
Derecelendirme/Skorlama Yapılmayan
%8,89
%8,72
Tablo davranış derecelendirme/skorlama sonuçlarını göstermektedir.
9.
Yakın izlemedeki kredilerin teminatlarının net değerine, teminat türü ve risk eşlemesi ayrımında aşağıdaki tabloda yer verilmiştir.
Teminatın Türü
Cari Dönem
Önceki Dönem
Teminatın Net
Değeri
Kredi Bakiyesi
Teminatın Net
Değeri
Kredi Bakiyesi
Gayrimenkul İpoteği
(*)
582.828
582.828
574.296
574.296
Taşıt Rehni
109.493
109.493
140.164
140.164
Maddi Teminat (Nakit karşılık, menkul kıymet
rehni vb.)
10.645
10.645
19.074
19.074
Maaş Rehni
185.229
185.229
126.458
126.458
Çek/Senet
40.562
40.562
30.673
30.673
Diğer (Kefalet, ticari işletme rehni, ihracat
vesaiki vb.)
308.302
308.302
173.691
173.691
Teminatsız
847.602
827.175
Toplam
1.237.059
2.084.661
1.064.356
1.891.531
(*)
Teminatların ekspertiz raporlarındaki rayiç değerlerinden, varsa üçüncü kişilere ait öncelikli ipotek ve/veya haciz tutarları düşülmek suretiyle ulaşılan net değerler,
ipotek tutarı ve kredi bakiyesi ile karşılaştırılmış, karşılaştırma sonucunda tespit edilen en küçük değer net teminat değeri olarak dikkate alınmıştır.
10.
Takipteki kredilerin teminatlarının net değerine, teminat türü ve risk eşlemesi ayrımında aşağıdaki tabloda yer verilmiştir.
Teminatın Türü
Cari Dönem
Önceki Dönem
Teminatın Net
Değeri
Kredi Bakiyesi
Teminatın Net
Değeri
Kredi Bakiyesi
Gayrimenkul İpoteği
(*)
354.879
354.879
417.804
417.804
Nakit Karşılık
157
157
36
36
Taşıt Rehni
53.749
53.749
59.204
59.204
Diğer (Kefalet, ticari işletme rehni, kıymetli
evrak vb.)
23.247
23.247
30.474
30.474
(*)
Teminatların ekspertiz raporlarındaki rayiç değerlerinden, varsa üçüncü kişilere ait öncelikli ipotek ve/veya haciz tutarları düşülmek suretiyle ulaşılan net değerler,
ipotek tutarı ve kredi bakiyesi ile karşılaştırılmış, karşılaştırma sonucunda tespit edilen en küçük değer net teminat değeri olarak dikkate alınmıştır.
