45 / 300
bazında bilanço büyümesi 2015 yılına göre
2,2 puan azalmış ve %16,1
(*)
düzeyinde
gerçekleşmiştir. 2016 yıl sonu itibarıyla
2.598
(*)
milyar TL seviyesine ulaşan sektör
aktif toplamının, kurdan arındırılmış olarak
bakıldığında %8,0 oranında büyüdüğü
görülmektedir.
Kredi hacmindeki artış, TL bazında önceki
seneye göre 2,7 puan düşerek %17,4
(*)(**)
düzeyinde gerçekleşmiştir. Kur etkisi hariç
bakıldığında 2016 senesinde %10,1
oranında büyüyen kredilerin sektör
bakiyesi yıl sonu itibarıyla 1.658
(*)(**)
milyar
TL olup, kredilerin toplam aktifler içindeki
payı 2015 yılına paralel bir seyir izlemiş ve
%63,8
(*)
seviyesinde oluşmuştur. Yurt içi
piyasalarda küresel piyasalardaki
dalgalanmalara ek olarak, Türkiye’ye has
risklerin bazı dönemlerde artması 2016
yılında kredi talebini sınırlandırmıştır. Aynı
dönemde sektörün toplammenkul
kıymetler portföyü de 2015 yıl sonuna
göre %5,9
(*)(**)
artmıştır.
2015 yılı genelinde %18,6
(*)(**)
artış
kaydeden bankacılık sektörü mevduat
bakiyesi (bankalar mevduatı hariç), 2016
yılında %17,2
(*)(**)
büyümüştür. Söz
konusu büyümeye kurdan arındırılmış
olarak bakıldığında ise %8,7 olduğu
görülmektedir. Müşterilerin yabancı para
hesaplarından TL’ye geçiş yönündeki
tercihleri mevduat kompozisyonunun TL
lehine gelişimini desteklemiş, 2016 yılında
TL mevduatlar %18,1
(*)(**)
büyürken, YP
mevduatlar ABD doları bazında %4,1
(*)
(**)
küçülme kaydetmiştir. İlgili dönemde
mevduatın pasif toplamı içindeki payı 2015
yılına paralel bir seyir izlemiş ve %52,8
(*)(**)
seviyesinde gerçekleşmiştir.
Türk bankacılık sektörünün güçlü
yapısı bankaların zor dönemlerde dahi
uluslararası piyasalarda kredilerini
yenilemelerine, yeni kaynaklar
yaratmalarına imkân sağlamıştır. Sektörün
2015 yıl sonu itibarıyla 54,9 milyar ABD
doları olan sendikasyon ve seküritizasyon
kredileri ile yurt dışı Eurotahvil ihraçlarının
bakiyesi 2016 yıl sonunda 57,4 milyar ABD
dolarına yükselmiştir.
İş Bankası’nda bilanço
kompozisyonu proaktif bir
yaklaşımla şekillendirilmiştir.
2016 yılında İş Bankası bilançosu, piyasa
gelişmelerine uyum sağlayan proaktif bir
strateji ile yönetilmiştir. Bu kapsamda,
kredi ve yatırım portföyleri ile birlikte
döviz ve likidite pozisyonlarının etkin
yönetimi, optimum risk-getiri dengesi
ve müşteri ihtiyaçlarının karşılanması
gibi hususlar başta olmak üzere tüm
unsurlar gözetilerek esnek bir bilanço
kompozisyonu oluşturulmuştur.
2016 yılında İş Bankası bilanço gelişimi
sektöre paralel bir seyir izlerken, aktif
kalemler içerisinde menkul kıymetler
portföyünün payı %16,2’den %16,5’e
yükselmiş, kredilerin payı ise %65,2
(2015 yıl sonu: %64,2) seviyesinde
oluşmuştur. Pasif kalemler içerisinde
mevduat %56,9 pay ile liderliğini devam
ettirirken, ihraç edilen menkul kıymetler ve
alınan krediler kalemleri sırasıyla %7,2 ve
%9,9’luk düzeyindeki payları ile 2015 yılı
seviyelerine yakın düzeyde korunmuştur.
Bu dönemde İş Bankası, yüksek
kredibilitesi sayesinde uluslararası finans
piyasalarından çeşitli borçlanma araçları
vasıtasıyla görece uygun maliyetli ve
uzun vadeli kaynaklar sağlamaya devam
etmiştir. Sendikasyon, dış ticaret işlemleri
bağlantılı finansman, seküritizasyon
kredileri, bankalar ve uluslararası finansal
kuruluşlar ile imzalanan ikili anlaşmalar
yoluyla sağlanan krediler ve Eurotahvil
ihraçları yoluyla yurt dışından sağlanan
kaynakların bilanço içindeki payı 2016 yılı
itibarıyla %16,7 seviyesine ulaşmıştır.
Etkin risk yönetimi ve güçlü
bilanço yapısı
Aktif-Pasif Yönetimi Riski Politikası
ilkelerine uygun olarak Hazine faaliyetleri
kapsamında likidite, faiz ve kur riski
unsurları, sürdürülebilir kârlılık ilkesinden
ödün verilmeksizin banka risk iştahına
paralel şekilde yönetilmiştir.
Risklerin arttığı 2016 yılı genelinde,
İş Bankası aktif kalitesine, maliyet
kontrolüne ve etkin sermaye kullanımına
odaklanmak suretiyle, risk-getiri
dengesini optimum seviyede oluşturarak
sürdürülebilir kârlı büyüme hedefine
sorunsuz bir şekilde ulaşmayı başarmıştır.
Banka’nın finansal yönetim stratejisinin
temel unsurları arasında yer alan
mevduatta, büyümeyi önceliklendiren
politika ile kredi/mevduat oranı
sürdürülebilir seviyede tutulmuştur.
Anlık ve senaryolara dayalı olarak;
bilançonun döviz pozisyonu, vade ve
faiz yapısından kaynaklanabilecek riskler
etkin modellerle izlenmeye, para ve
sermaye piyasaları ürünlerinin yanı sıra
türev ürünlerden de piyasa koşulları
çerçevesinde faydalanılmaya devam
edilmektedir.
(*)
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca yayınlanan aylık sektör verileri kullanılarak hesaplanmış olup, sektör rakamlarında katılım bankaları hariç tutulmuştur.
(**)
Faiz tahakkuk ve reeskontları dikkate alınmaksızın hesaplanmıştır.
İş Bankası bilançosu piyasa gelişmelerine uyum sağlayan
proaktif bir strateji ile yönetilmektedir.
43
İş Bankası
2016 Faaliyet Raporu
Sunuş
Faaliyetler
Kurumsal Yönetim
Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi