Page 49 - Türkiye İş Bankası 2012 Faaliyet Raporu

TCMB 2012 yılının ilk yarısında fiyat istikrarı
hedefi doğrultusunda enflasyondaki
yükselişin ikincil etkilerini sınırlamak için sıkı
likidite politikası uygulamıştır. Yıl ortasından
itibaren ise küresel risklerin azalması ile
birlikte piyasaya verilen likidite artırılarak
kısa vadeli faizlerin faiz koridorunun alt
bandına yakın seyretmesi sağlanmıştır.
Diğer taraftan, zorunlu karşılık politikası
çerçevesinde benimsenen rezerv opsiyon
mekanizması ile sermaye akımlarının döviz
kuru ve krediler üzerinde oluşturduğu
oynaklığın azaltılması hedeflenmiştir.
Bu aracın aktif şekilde kullanılması faiz
koridorunun üst sınırının kademeli olarak
indirilmesine de imkân vermiştir.
2012 YILINDA KAYNAK MALİYETİNE
İLİŞKİN GELİŞMELER
2012 yılının ilk yarısında TCMB’nin sıkılaştırıcı
para politikası uygulaması sonucunda kısa
vadeli faiz oranları dalgalı bir seyir izlemiş
ve fonlama maliyetleri faiz koridorunun
üst bandına yakın seyretmiştir. Yılın
ikinci yarısında ise küresel gelişmeler
doğrultusunda yurt dışı piyasalarda alınan
tedbirler, yurt içi piyasalardaki olumlu seyir,
Türkiye’nin kredi notunun yatırım yapılabilir
seviyeye çıkartılması ve TCMB politikalarının
da etkisiyle piyasa faizlerindeki düşüş
süreci hızlanmıştır. Bu çerçevede, önceki
yıla kıyasla bankacılık sektörü genelinde
kaynak maliyetleri kademeli olarak azalmış
ve bankacılık sektörünün kârlılığı genel
itibarıyla olumlu yönde etkilenmiştir.
BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN BİLANÇO
KOMPOZİSYONUNDA DEĞİŞİM
2011 yılından bu yana devam eden finansal
istikrara ilişkin uygulamaların yanı sıra
TCMB’nin sıkılaştırıcı yöndeki para politikası
paralelinde 2012 yılının ilk yarısında
bankacılık sektöründe fonlama maliyetleri
yükselmiştir. Yılın ikinci yarısından itibaren
TCMB’nin fonlama maliyetlerini düşürücü
yönde politikalar uygulamasına rağmen
yurt dışı piyasalarda devam eden olumsuz
görünümün ve iç talebin zayıf seyri
bankacılık sektörünün büyüme trendi
üzerinde sınırlayıcı bir etki yaratmıştır. Bu
çerçevede, 2011 yılına kıyasla hız kesen
bankacılık sektörünün toplam aktifleri Aralık
2012 itibarıyla 2011 yılı sonuna göre %12,6
oranında artarak 1.371 milyar TL seviyesine
ulaşmıştır.
2012 yılında fonlama maliyetinin seyri
ve ekonomik aktivitedeki gelişmeler
bankacılık sektörü kredi hacmi artışının 2011
yılına kıyasla ivme kaybetmesine neden
olmuştur. Bankacılık sektörü kredi hacmi
Aralık 2012 itibarıyla 2011 yıl sonuna göre
%16,4 oranında artarken 2011 yılının aynı
dönemindeki artışa kıyasla belirgin bir düşüş
arz etmiştir. Bu çerçevede, söz konusu
dönemde, toplam kredilerin toplam aktifler
içindeki payı 2011 yılı sonuna göre 1,9 puan
ile nispeten sınırlı bir artış kaydederek
%58,0 düzeyinde gerçekleşmiştir.
Aynı dönemde, sektörün toplammenkul
kıymetler portföyü 2011 yılı sonuna göre
%5,3 gerilemiştir. Menkul kıymetler
portföyünün toplam aktifler içerisindeki payı
ise 2011 yılı sonuna göre 3,7 puan azalarak
%19,7 düzeyinde gerçekleşmiştir.
2011 yılı genelinde %12,7 artış kaydeden
bankacılık sektörünün toplammevduatı (*),
2012 yılında ivme kaybederek Aralık ayı
itibarıyla, 2011 yılı sonuna göre TL bazında
%11 oranında artmıştır. TL mevduat %13,1
artarken, YP mevduatın TL karşılığı %6,8
oranında büyümüş, toplam YP mevduatın
ABD doları karşılığı 2011 yılı sonuna göre
%13,2 oranında artış göstermiştir. Söz
konusu dönemde, mevduatın pasifler
içindeki payı 2011 yılı sonundaki %57,1’den
%56,3’e gerilemiştir.
Mevduata alternatif bir yatırım aracı olan
banka menkul kıymetlerine yönelim, 2012
yılında mevduat hacmindeki artışı bir miktar
sınırlamakla beraber, sektör açısından
fon kaynaklarının çeşitlendirilmesi,
kaynak maliyetlerinin düşürülmesi ve
2011 YILINA KIYASLA
HIZ KESEN BANKACILIK
SEKTÖRÜNÜN TOPLAM
AKTİFLERİ ARALIK 2012
İTİBARIYLA 2011 YILI
SONUNA GÖRE %12,6
ORANINDA ARTARAK 1.371
MİLYAR TL SEVİYESİNE
ULAŞMIŞTIR.
(*) Bankalar mevduatı hariçtir.
SUNUŞ
FAALİYETLER
KURUMSAL YÖNETİM
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ 47
İŞ BANKASI
2012 FAALİYET RAPORU