Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücü
İş Bankası, 2011 yılında toplam aktiflerini %22,7 oranında artırarak 161,7 milyar TL’ye yükseltmiştir.
İş Bankası 2011 yılında sektörden daha hızlı bir büyüme ile toplam kredilerini önceki yıla göre %42,6 oranında artışla 91,6 milyar TL’ye yükseltmiştir. Bu dönemde, Türk Parası krediler %34,2 oranında artarken, yabancı para kredilerdeki büyüme döviz kurlarındaki artışın da etkisiyle %60,8 oranında gerçekleşmiştir. Yabancı para kredilerdeki ABD doları cinsinden büyüme %31,7 seviyesinde oluşmuştur.
Güçlü kredi büyümesine rağmen, %93,2’lik seviyesiyle sektör ve özel bankalar ortalamasının gerisinde olan Kredi/Mevduat oranı, büyüme konusunda hala kullanılabilecek bir potansiyelin varlığına işaret etmektedir.
Sorunlu kredi oluşumunun azalma eğilimini sürdürmesi, tahsilatlarının güçlü seyri ve takipteki krediler portföyünden yapılan satışlar neticesinde, 2010 yılında %3,6 olan takipteki krediler oranı 2011 yılı sonunda %2,1’e gerilemiştir. Öte yandan, İş Bankası takipteki kredileri için %100 oranında karşılık ayırma yönündeki politikasını 2011 yılında da sürdürmüştür.
2011 yılında güçlü kredi talebi ve aktif kalitesinde devam eden iyileşmeye paralel olarak, menkul değerler portföyü %5,9 oranında küçültülmek suretiyle kredi büyümesi için ilave kaynak yaratılmıştır. Bu gelişme neticesinde, kredilerin aktif toplamındaki payı 2010 yılındaki %48,7’lik seviyesinden 2011 yılı sonunda %56,7’ye yükselmiştir.
2011 yılında toplam mevduat %11,4 artışla 98,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bu dönemde, Türk Parası mevduattaki artış %1,2 oranı ile sınırlı kalmış, yabancı para mevduat ise ABD doları bazında %8,5 oranında artmıştır.
Mevduat, pasif toplamı içindeki %60,8 oranındaki payı ile ana fonlama kaynağı olmaya devam ederken, maliyet yönetimi ve kaynak çeşitlendirilmesi kapsamında, alınan krediler, repo işlemleri ve ihraç edilen menkul kıymetlerden oluşan mevduat dışı kaynaklar aktiflerin finansmanında önceki yıllara göre daha fazla kullanılmıştır. Mevduat dışı kaynaklardaki yıllık artış %88,9 oranında gerçekleşmiş ve söz konusu kaynakların 2010 yılında %13,8 olan pasif toplamındaki payı 2011 yılında %21,3 seviyesine çıkmıştır.
2011 yılında ayrıca, uzun vadeli kaynak yaratarak vade uyumsuzluğundan kaynaklanan faiz riskini azaltmak amacıyla toplam 4,8 milyar TL tutarında yurt içi ve 500 milyon ABD doları tutarında yurt dışı borçlanma aracı ihracı gerçekleştirilmiştir.
2011 yıl sonu itibarıyla özkaynaklar bakımından en büyük özel banka olan İş Bankası’nın sermaye yeterlilik oranı %14,1 seviyesinde gerçekleşmiştir. Yasal limitin çok üzerinde olan bu seviye, büyümenin önümüzdeki dönemlerde de sağlıklı bir şekilde gerçekleştirilebilmesine imkân sağlamaktadır.
Yıl içerisinde net faiz marjının gerilemesine rağmen, faiz getirili aktiflerin %24,2 oranında büyütülmesi ve aktifler içerisinde kredilerin payının artırılması neticesinde, bir önceki yıl seviyesinde net faiz geliri elde edilmiştir.
Diğer taraftan, 2011 yılında sırasıyla %15,5 ve %127,3 oranında artış gösteren net ücret ve komisyon gelirleri ile net ticari kâr kalemleri kârlılığı olumlu yönde etkileyen önemli unsurlar olmuştur.
Karşılıklar öncesi brüt kâr önceki yıla göre muhafaza edilirken, net kâr %10,6 oranında azalarak 2.667 milyon TL, ortalama özkaynak kârlılığı ise %15,2 seviyesinde gerçekleşmiştir.